Olen tosiaan aika laiskasti laittanut tänne postauksia, mutta opinnäytetyön tekeminen varsinkin loppumetreillä vei kaiken energian. Mutta nyt on oppari pikavipeistä valmis ja on todella kaikkensa antanut olo. :) Ja kyllä tästä blogin pitämisestä oli vähän apuakin, sai laittaa ajatuksia tänne vapaammin ja opinnäyteytöhön pystyi sitten pohtimaan asiaa syvällisemmin.
Kun lupasin lähteä tutkimaan pikavippejä ja pikavippien mainontaa avoimin mielin, niin kyllä se onnistui. Itse en ole edelleenkään sitä mieltä että pikavipit olisi pahuuden ilmentymä ;) ja en myöskään ymmärrä miksi ne tulisi kokonaan kieltää. Markkinoinnissa on paljon paranettavaa ja lakia tulisi viilata siihen suuntaan että voitaisiin estää ihmisten joutuminen velkakierteeseen pikavippien takia. Itse en usko koskaan ottavani pikavippiä.
keskiviikko 9. toukokuuta 2012
perjantai 6. huhtikuuta 2012
Haukutaanko väärää puuta?
Vakuudettomat lainat ovat näitä pikavippejä ja kulutusluottoja joita saa saman tien tililleen ilman mitään takaajia tai sen suurempia hakuprosesseja, mutta korothan niissä ovatkin sitten sen mukaiset, eli hemmetin korkeat. Tällä hetkellä on menossa mielenkiintoinen tilanne eduskunnassa kun lakialoite on käsittelyssä jossa pyritään laittamaan pikavipeille korkokatto ja käytännössä näin ollen estämään alle 1000 euron lainojen myöntäminen nykyisessä muodossaan kokonaan.
Itse koen että pikavipit eivät ole kaiken pahan alku ja juuri. Toki pikavipeissä on korkeat korot ja niihin sortuvat myös heikossa rahatilanteessa olevat henkilöt, jotka loppujen lopuksi maksavat vippejä vipeillä. Mutta ei kaikkien kohdalla tilanne ole tämä. Vippejä ottavat myös ihmiset, jotka pystyvät muitta mutkitta maksamaan velkansa ajoissa takaisin. Vippi saatetaan ottaa hajonneen pesukoneen korjaukseen tai ruokaan loppukuulle. Kyseessä ei aina ole holtiton rahankäyttäjä, vaan äkilliseen rahapulaan joutunut henkilö.
Sen sijaan että pikavipit kielletään tai niille asetetaan sellainen korkokatto, joka käytännössä katsoen kieltää pikavipit kokonaan (koska yhtiöiden toiminta muuttuu kannattamattomaksi) pitäisi keksittyä siihen, että ihmiset ei pikavippien takia joutuisi velkakierteeseen. Pikavippiyhtiöillä pitäisi olla mahdollisuus tarkistaa henkilön velkatilenna yhteisestä rekisteristä. Jos laskuja on avoinna jollekin toiselle firmalle, vippiä ei myönnetä. Aiheesta löytyy lisää mielenkiintoista pohdintaa eräällä pikavippisivustolla, kannataa lukea. Olen samaa mieltä, että fokus pitäisi keskittää oikeisiin asioihin. Pikavippien osuus suomalaisten veloista on vielä melko pieni, kun verrataan esimerkiksi asuntolainoihin ja niiden aiheuttamaan heikkoon taloudelliseen tilanteeseen.
Itse koen että pikavipit eivät ole kaiken pahan alku ja juuri. Toki pikavipeissä on korkeat korot ja niihin sortuvat myös heikossa rahatilanteessa olevat henkilöt, jotka loppujen lopuksi maksavat vippejä vipeillä. Mutta ei kaikkien kohdalla tilanne ole tämä. Vippejä ottavat myös ihmiset, jotka pystyvät muitta mutkitta maksamaan velkansa ajoissa takaisin. Vippi saatetaan ottaa hajonneen pesukoneen korjaukseen tai ruokaan loppukuulle. Kyseessä ei aina ole holtiton rahankäyttäjä, vaan äkilliseen rahapulaan joutunut henkilö.
Sen sijaan että pikavipit kielletään tai niille asetetaan sellainen korkokatto, joka käytännössä katsoen kieltää pikavipit kokonaan (koska yhtiöiden toiminta muuttuu kannattamattomaksi) pitäisi keksittyä siihen, että ihmiset ei pikavippien takia joutuisi velkakierteeseen. Pikavippiyhtiöillä pitäisi olla mahdollisuus tarkistaa henkilön velkatilenna yhteisestä rekisteristä. Jos laskuja on avoinna jollekin toiselle firmalle, vippiä ei myönnetä. Aiheesta löytyy lisää mielenkiintoista pohdintaa eräällä pikavippisivustolla, kannataa lukea. Olen samaa mieltä, että fokus pitäisi keskittää oikeisiin asioihin. Pikavippien osuus suomalaisten veloista on vielä melko pieni, kun verrataan esimerkiksi asuntolainoihin ja niiden aiheuttamaan heikkoon taloudelliseen tilanteeseen.
torstai 15. maaliskuuta 2012
Pikavippi on lainaa ilman vakuuksia
Pikavippi on mielenkiintoinen lainamuoto. Tuskin mikään muu laina on ikinä aiheuttanut näin paljon mielipiteitä puolesta ja vastaan. Keskustelupalstojen ja uutisten perusteella voitaisiin päätellä, että suurin osa on pikavippejä vastaan. Silti pikavippejä otetaan TUHANSIA päivittäin. Taitaa kyseessä olla sittenkin melko suosittu lainamuoto.
Pikavipit ovat lainaa ilman vakuuksia. Fakta että hakija ei tarvitse vakuuksia tai takaajia lainalle on tietenkin suurin syy pikavippien suosioon. Pikavippiä saa niin naurettavan helposti kuka tahansa täysi-ikäinen, joka ei ole sössinyt raha-asioitaan niin totaalisesti, että luottotiedot ovat menneet. Pikavipin saamiseksi ei tarvitse todistella maksukykyään millään tavalla. Sen kun laittaa tekstarin menemään ja laina tipahtaa tilille hetkessä. Piileehän siinä aina se riski että lainaottaja ei maksa velkaansa takaisin. Silloin velkojat kärsivät luottotappioita ja velalliselle tulee pahimmassa tapauksessa merkintä luottotietoihin. Voit muuten tarkistaa omat luottotietosi täällä. Tosin kyseessä on maksullinen palvelu joten ei kannata ihan huvin vuoksi tarkistaa..
Vaikka pikavippiyhtiöt kärsivätkin huomattavan paljon luottotappioita, jäävät he kuitenkin voitolle. Luin jostain uutisen muutama vuosi sitten että pikavippiyhtiöt olisivat olleet yksiä kannattavimmista bisneksistä Suomessa. Ja silloin pikavippibisnes ei edes ollut yhtä hyvin hallinnassa kuin tänä päivänä. Tarkoitan sitä, että luottotappioiden määrä oli varmasti paljon suurempi kuin nykyään, kun bisnestä on saatu kuriin erilaisilla säädöksillä.
Pikavipit ovat lainaa ilman vakuuksia. Fakta että hakija ei tarvitse vakuuksia tai takaajia lainalle on tietenkin suurin syy pikavippien suosioon. Pikavippiä saa niin naurettavan helposti kuka tahansa täysi-ikäinen, joka ei ole sössinyt raha-asioitaan niin totaalisesti, että luottotiedot ovat menneet. Pikavipin saamiseksi ei tarvitse todistella maksukykyään millään tavalla. Sen kun laittaa tekstarin menemään ja laina tipahtaa tilille hetkessä. Piileehän siinä aina se riski että lainaottaja ei maksa velkaansa takaisin. Silloin velkojat kärsivät luottotappioita ja velalliselle tulee pahimmassa tapauksessa merkintä luottotietoihin. Voit muuten tarkistaa omat luottotietosi täällä. Tosin kyseessä on maksullinen palvelu joten ei kannata ihan huvin vuoksi tarkistaa..
Vaikka pikavippiyhtiöt kärsivätkin huomattavan paljon luottotappioita, jäävät he kuitenkin voitolle. Luin jostain uutisen muutama vuosi sitten että pikavippiyhtiöt olisivat olleet yksiä kannattavimmista bisneksistä Suomessa. Ja silloin pikavippibisnes ei edes ollut yhtä hyvin hallinnassa kuin tänä päivänä. Tarkoitan sitä, että luottotappioiden määrä oli varmasti paljon suurempi kuin nykyään, kun bisnestä on saatu kuriin erilaisilla säädöksillä.
tiistai 28. helmikuuta 2012
Pikavippien kritiikki on myös aiheellista
Vaikka itse en ole pikavippejä vastaan ja en myöskään usko että suomalaisten talous kaatuu pikavippien takia (aiheuttajina paljon suuremmat lainat) niin ymmärrän kyllä myös pikavippivastaisuuden. Ja tässä muutama ihan hyvä syy vastustaa pikavippejä.
- Pikavippejä ottavat muun muassa vähätuloiset henkilöt, joilla ei todellakaan ole mahdollisuutta maksaa lainaa takaisin. Toki he sen itsekin tietävät, mutta ovat asian suhteen välinpitämättömiä. Ymmärrän, että monet kokevat, että näiden huonossa rahatilanteessa olevien henkilöiden heikkoutta käytetään hyväksi. Mutta toisaalta kyseessä on täysi-ikäiset ihmiset, jotka ovat itse vastuussa teoistaan.
- Pikavippien mainonta on aggressiivista. Sen lisäksi, että pikavippien mainonnassa ilmenee jatkuvatsi jotain puutteita, on mainonta myös aggressiivista. Voimakasta mainontaa harrastetaan ennen kaikkea tekstiviesteilä ja sähköpostilla. Jatkuvaa mainontaa saavat siis ennen kaikkea ne jotka ovat vippejä joskus ottaneet ja antaneet sitä kautta yhteystietonsa.
- Pikavippien markkinoinnin säännöksiä ei noudateta. Pikavippien mainonnassa tulisi aina tulla ilmi luoton todellinen vuosikorko ja oleelliset lainaehdot. Mainoskampanjoita kuitenkin toteutetaan piittaamatta näistä säädöksistä.
- Pikavipit lähellä koronkiskontaa. Pikavippien korot ovat korkeat, 200 euron lainasta maksat korkokuluja 20-50 euroa. Toisaalta jokainen tietää mitä vippi maksaa ja tekee päätöksen oman harkinnan mukaan.
keskiviikko 8. helmikuuta 2012
Pikavippimainoksia 24/7
Itselleni esimerkiksi tulee sähköpostiin päivittäin useita pikavippimainoksi. "Etsitkö lainaa juuri nyt?" "Hae lainaa helposti ja varmasti!" Olen taas johonkin kilpailuun itseni ilmoittanut ja sitä kautta näitä viestejä tietenkin tulee. Availin muutamia viestejä aluksi, mutta nyt ne on menneet kyllä suoraan deletoitavaksi. Nyt kun vielä jaksaisi poistua postituslistalta :)
Jos menet keskustelupalstalle katsomaan jotain pikavippiaiheisia keskusteluja on sivu täynnä pikavippimainoksia. Googlemainoksia ja bannereita joka puolella. Eräskin henkilö oli kertonut oman tarinansa pikavippikierteestä ja haki selkeästi apua ja neuvoja keksustelupalstan kautta. Mukava varmasti mennä palstalle hakemaan vinkkejä kun ehti ensimmäiseksi tuputetaan pikavippiä. Ja on muuten noissa keskuteluissa myös pikavippiyhtiöillä ja muilla pikavippibisnestä jollain tavalla tekeillä sormensa pelissä. Katso esim. täällä http://keskustelu.suomi24.fi/node/8348022, koko keskustelu pelkkiä mainoksia :)
Pikavipin kun olet kerran ottanut, niin sitten vasta oletkin pikavippimainosten tulvassa. Joka perjantai ja muinakin päivinä puhelimesi piippaa pikavippimainoksia jokaisesta firmasta josta olet vippiä joskus hakenut. Fiksua sinänsä laittaa mainos perjantaina, kun silloin eniten vippejä varmasti otetaan.
Pikavippejä mainostetaan myös verkkolehtien sivuilla, blogeissa, nettikaupoissa ja jopa Youtubessa. Tässä esimerkkinä tämän sivuston pikavippimainos: http://www.youtube.com/watch?v=YIPgIsX__Jc. Tai sitten Pikavippi.fi mainoksia löytyy useita esim: http://www.youtube.com/watch?v=3pG0aezO2gA. Kysyin yhdeltä miespuoliselta tutulta, että miten tällainen mainonta voi oikeasti toimia, mutta kaveri sanoi, että noita ilmeisesti tehdään vain sen takia, että saa linkin omille sivuille.
Mainoksilta ei siis voi välttyä, muuta ilmeisetsi se kannattaa kun niitä niin paljon tehdään.
perjantai 27. tammikuuta 2012
tiistai 24. tammikuuta 2012
Hieman tuntemattomampia pikavippifirmoja
Kävin eilen läpi listaa kaikista pikavipeistä ja minulle tuli yllätyksenä, että pikavippifirmoja on niin paljon. Listassa oli reippaasti yli sata lainantarjoajaa (en jaksanut laskea tarkalleen). Tosin mietin heti että voiko nämä kaikki olla toiminnassa ja kävinkin tsekkaa luotonantajarekisteristä ja sen mukaan on rekisteröity sellainen 80 vippifirmaa. Tuo lista ei siis ole ihan ajantaisainen.
Mutta mietinkin että miten kaikki pienemmätkin ja tuntemattomammat pikavippifirmat voi tulla toimeen tällä alalla. Ymmärrän että kysyntää on hurjasti ja siksi näitä firmoja on syntynytkin näin nopeaan tahtiin. En kuitenkaan koskaan ollut edes kuullu paikoista kuten Euromesta, Idealaina, Kelpovippi, Leijonalaina tai vaikkapa Salamavippi. Kuka näiltä yhtiöiltä ottaa lainaa? Monien tuntemattomien vippifirmojen nettisivutkin ovat aivan karseet, että kuka niistä edes uskaltaa lainaa hakea. Toisaalta Reissuluotto on aika tunnettu ja suosittu vippifirma, mutta niiden sivut on kyllä aika mauttomat.
Esimerkiksi Vippiklubin sivuilta en ikinä uskaltaisi ottaa lainaa ja Iltavipin sivut ovat todella tökeröt. Monien vippifirmojen sivut saattaa olla ihan siistit, mutta niistä puuttuu se viimeinen silaus, joka tuo sen uskottavuuden.
Omasta mielestä Everydaylla on toimivat ja ihan tyylikkäät sivut. Everydayn logo ja värit jää heti mieleen ja on tunnistettavissa. Monien tuntemattomampien ja myös tunnettujen vippifirmojen kannattaisi panostaa nettisivuihinsa, sillä sieltähän se vippi yleensä haetaan.
Mutta mietinkin että miten kaikki pienemmätkin ja tuntemattomammat pikavippifirmat voi tulla toimeen tällä alalla. Ymmärrän että kysyntää on hurjasti ja siksi näitä firmoja on syntynytkin näin nopeaan tahtiin. En kuitenkaan koskaan ollut edes kuullu paikoista kuten Euromesta, Idealaina, Kelpovippi, Leijonalaina tai vaikkapa Salamavippi. Kuka näiltä yhtiöiltä ottaa lainaa? Monien tuntemattomien vippifirmojen nettisivutkin ovat aivan karseet, että kuka niistä edes uskaltaa lainaa hakea. Toisaalta Reissuluotto on aika tunnettu ja suosittu vippifirma, mutta niiden sivut on kyllä aika mauttomat.
Esimerkiksi Vippiklubin sivuilta en ikinä uskaltaisi ottaa lainaa ja Iltavipin sivut ovat todella tökeröt. Monien vippifirmojen sivut saattaa olla ihan siistit, mutta niistä puuttuu se viimeinen silaus, joka tuo sen uskottavuuden.
Omasta mielestä Everydaylla on toimivat ja ihan tyylikkäät sivut. Everydayn logo ja värit jää heti mieleen ja on tunnistettavissa. Monien tuntemattomampien ja myös tunnettujen vippifirmojen kannattaisi panostaa nettisivuihinsa, sillä sieltähän se vippi yleensä haetaan.
tiistai 10. tammikuuta 2012
Pikavippien markkinointiin on tartuttu useampaan otteeseen
Pikavippien markkinointiin on puututtu Kuluttavaviraston toimesta useamman kerran ja mainonta on mielestäni ollutkin hyvin kyseenalaista. Silloin kun pikavipit oli ihan uusi juttu, niiden markkinointi ja toiminta riistäytyi aivan käsistä. Nyt sentään on saatu edes jokin roti tähän touhuun. Tosin markkinointiin liittyviä säädöksiä tuskin koskaan noudatetaan täysin.
Tässä muutamia markkinointicaseja pikavippeihin liittyen. Kiinnostaisi tosin tietää miksi juuri näihin mainoksiin on puututtu. Kaduilla ja lehdissä näkee jatkuvasti pikavippimainoksia, jotka eivät täytä asetettuja kriteerejä.
Hetiluotto maaliskuu 2010
Hetiluotto-nimisen pikavipin ulkomainokset ovat säännösten vastaisia. . Pylväisiin ja tolppiin kiinnitetyssä mainoksessa oli teksti ”Lainaa 20-400 €, Hetiluotto.fi” .
Jos markkinoinnissa kerrotaan jotain luoton ehdoista, esimerkiksi lainamääristä, on siinä kerrottava myös kyseisen luoton todellinen vuosikorko.
Atlas invest OY lupasi, että uusia puutteellisia mainoksia ei enää laiteta pylväisiin ja vanhat mainokset joko peitetään tai niiden päälle liimataan uusi, lain vaatimukset täyttävä mainos.
Lue kokonaan: http://www.kuluttajavirasto.fi/fi-FI/ajankohtaista/tiedotteet/2010/tiedote/?announcementId=9f523fa6-5087-455f-95ba-47308a8f79dc&groupId=fab243ca-1419-4e9c-9fab-70972308f1a9
Reissuluoton mainos huhtikuussa 2011
Reissuluoton mainoksissa ei kerrottu kaikkia kuluttajansuojalaissa vaadittuja tietoja, kuten luoton korkoa ja muita luottokustannuksia, luoton ja luottokustannusten yhteismäärää sekä luoton maksuerien määrää. Kadunvarsimainoksissa luoton todellinen vuosikorko oli piilotettu pienellä tekstillä mainoksen alareunaan.
Yritys ei kuitenkaan suostunut lopettamaan kampanjaansa. Ainoa keino oli hakea väliaikaista kieltoa markkinaoikeudelta. Markkinaoikeus kielsi Reissuluottoa jatkamasta tai uudistamasta vastaavanlaista markkinointia, jossa ei kerrota kaikkia laissa vaadittuja tietoja selkeällä ja helposti havaittavalla tavalla. Reissuluoton on noudatettava väliaikaista kieltoa 50 000 euron sakon uhalla.
Lue kokonaan: http://www.kuluttajavirasto.fi/fi-FI/Uutiset/2011/tiedote/?announcementId=4d0fe512-3821-445c-a307-02503f7f971f&groupId=adc3b193-b3d3-4607-9a8d-a9d1f250e839
Pikavippi.fi mainos lokakuussa 2011
OPR Vakuus on markkinoinut Pikavippi.fi pikaluottoa kadunvarsimainoksissaan. Luottoa koskevat tiedot on esitetty niin pienellä tekstillä, että tiedot eivät käytännössä olleet lainkaan luettavissa normaalilta näköetäisyydeltä.Vaaditaan uhkasakkoa 50 000 euroa
Lue kokonaan: http://www.kuluttajavirasto.fi/Page/c5ba303b-d9e7-443b-9ae3-d8f4ad592d1f.aspx?announcementId=1843222c-7326-4ed5-be88-be2a7e9dd06d&groupId=66bebb49-99aa-49e9-a137-146a545da65f
Tässä siis vain muutama, johon törmäsin Kuluttajaviraston sivuilla. Kaikissa on hyvin samanlainen tilanne, mainoksista on jätetty se pitkä litania pois joka pilaisi mainoksen ilmeen kokonaan. Ja jos sen pitäisi olla niin isolla, että lähietäisyydeltä näkee kunnolla, niin eihän mainokseen muuta mahtuisikaan kuin lainaehtoja. Ilmeisesti pikavippiyhtiöt ovat ajatelleet, että parempi testata niin kauan kuin voi ja se maksaa itsensä kuitenkin takaisin jos selviää pelkällä uhkasakolla.
Tässä muutamia markkinointicaseja pikavippeihin liittyen. Kiinnostaisi tosin tietää miksi juuri näihin mainoksiin on puututtu. Kaduilla ja lehdissä näkee jatkuvasti pikavippimainoksia, jotka eivät täytä asetettuja kriteerejä.
Hetiluotto maaliskuu 2010
Hetiluotto-nimisen pikavipin ulkomainokset ovat säännösten vastaisia. . Pylväisiin ja tolppiin kiinnitetyssä mainoksessa oli teksti ”Lainaa 20-400 €, Hetiluotto.fi” .
Jos markkinoinnissa kerrotaan jotain luoton ehdoista, esimerkiksi lainamääristä, on siinä kerrottava myös kyseisen luoton todellinen vuosikorko.
Atlas invest OY lupasi, että uusia puutteellisia mainoksia ei enää laiteta pylväisiin ja vanhat mainokset joko peitetään tai niiden päälle liimataan uusi, lain vaatimukset täyttävä mainos.
Lue kokonaan: http://www.kuluttajavirasto.fi/fi-FI/ajankohtaista/tiedotteet/2010/tiedote/?announcementId=9f523fa6-5087-455f-95ba-47308a8f79dc&groupId=fab243ca-1419-4e9c-9fab-70972308f1a9
Reissuluoton mainos huhtikuussa 2011
Reissuluoton mainoksissa ei kerrottu kaikkia kuluttajansuojalaissa vaadittuja tietoja, kuten luoton korkoa ja muita luottokustannuksia, luoton ja luottokustannusten yhteismäärää sekä luoton maksuerien määrää. Kadunvarsimainoksissa luoton todellinen vuosikorko oli piilotettu pienellä tekstillä mainoksen alareunaan.
Yritys ei kuitenkaan suostunut lopettamaan kampanjaansa. Ainoa keino oli hakea väliaikaista kieltoa markkinaoikeudelta. Markkinaoikeus kielsi Reissuluottoa jatkamasta tai uudistamasta vastaavanlaista markkinointia, jossa ei kerrota kaikkia laissa vaadittuja tietoja selkeällä ja helposti havaittavalla tavalla. Reissuluoton on noudatettava väliaikaista kieltoa 50 000 euron sakon uhalla.
Lue kokonaan: http://www.kuluttajavirasto.fi/fi-FI/Uutiset/2011/tiedote/?announcementId=4d0fe512-3821-445c-a307-02503f7f971f&groupId=adc3b193-b3d3-4607-9a8d-a9d1f250e839
Pikavippi.fi mainos lokakuussa 2011
OPR Vakuus on markkinoinut Pikavippi.fi pikaluottoa kadunvarsimainoksissaan. Luottoa koskevat tiedot on esitetty niin pienellä tekstillä, että tiedot eivät käytännössä olleet lainkaan luettavissa normaalilta näköetäisyydeltä.Vaaditaan uhkasakkoa 50 000 euroa
Lue kokonaan: http://www.kuluttajavirasto.fi/Page/c5ba303b-d9e7-443b-9ae3-d8f4ad592d1f.aspx?announcementId=1843222c-7326-4ed5-be88-be2a7e9dd06d&groupId=66bebb49-99aa-49e9-a137-146a545da65f
Tässä siis vain muutama, johon törmäsin Kuluttajaviraston sivuilla. Kaikissa on hyvin samanlainen tilanne, mainoksista on jätetty se pitkä litania pois joka pilaisi mainoksen ilmeen kokonaan. Ja jos sen pitäisi olla niin isolla, että lähietäisyydeltä näkee kunnolla, niin eihän mainokseen muuta mahtuisikaan kuin lainaehtoja. Ilmeisesti pikavippiyhtiöt ovat ajatelleet, että parempi testata niin kauan kuin voi ja se maksaa itsensä kuitenkin takaisin jos selviää pelkällä uhkasakolla.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)